시니어 금융 — 노후의 돈, 지키는 법

1매달 들어오는 돈 만들기노후 생활비의 바탕은 ‘매달 정해진 날 들어오는 돈’입니다. 국가 제도부터 먼저 챙기고, 모자라는 만큼을 다른 방법으로 채우는 순서가 안전합니다.

2아낄 수 있는 세금 챙기기같은 돈을 맡겨도 세금을 아는 사람과 모르는 사람의 손에 남는 돈이 다릅니다. 고령자 세제 혜택은 ‘신청해야’ 적용됩니다.

3내 뜻대로 자산 물려주기 — 신탁신탁은 내 재산을 믿을 만한 곳에 맡겨 내가 정한 방식대로 관리·전달하게 하는 제도입니다. 판단력이 약해진 뒤에도, 떠난 뒤에도 내 뜻이 지켜지도록 미리 설계하는 도구로, 한국에선 아직 시작 단계입니다.

4한발 앞선 나라, 일본은 어떻게 하고 있나일본은 2006년에 이미 초고령사회에 들어서 시니어 금융 제도가 20년 가까이 쌓였습니다. 우리가 막 시작하는 것들이 일본엔 자리 잡혀 있어, 한국이 갈 길을 미리 엿볼 수 있습니다.

5금융사기·실수로부터 나를 지키기시니어를 노린 금융사기와 불완전판매는 자산을 한순간에 무너뜨립니다. 다행히 미리 켜 둘 수 있는 ‘보호 장치’가 여럿 있습니다.

💡잘못 알기 쉬운 점

금융은 잘못 알면 손해가 큽니다. 시니어 금융에서 흔히 오해하는 것들을 바로잡았습니다.